创新农村金融体制，放宽农村金融准入政策，加快现代农村金融制度建设步伐，建立和完善新型的农村金融服务体系，这是党的十七届三中全会《决定》中提出的一项新的惠农举措。我县是农业大县，有40多万农业人口生活在农村。农村信用社和邮政储蓄机构占农村非现金支付服务机构总数的95%以上，其中农村信用社占接近90%的业务量。信用社的建设与农村群众的生活、农村经济的发展、农业产业的开发息息相关。农村信用社的合理布局，能更好地发挥服务“三农”、支持我县新农村建设的作用。
一、我县农村信用社网点分布现状
随着我县乡镇机构改革的完成，各乡镇农村信用社布局已趋基本合理，且阵地建设及服务体系正在完善，现已成为农村金融服务的主力军和生力军。全县34个乡镇已有31个乡镇建立了营业网点，尤其是原已撤消合并的坡脚信用社因路途遥远、交通不便，现已恢复代办点，极大的方便了群众，同时也减轻了当地农民的负担。他砂乡信用社也于2008年恢复。截止今年底，全县共有39个信用社网点，34个乡镇仅有塔泥乡、猛必乡、白羊乡暂无信用社，其中：城区网点占15.4%、乡镇网点占76.9%，而城乡结合部只占7.7%。尤其是原已撤并的乡镇，仅保留靛房一家营业点，凤溪、西湖、火岩、瓦房、水沙坪、猛西湖、八面山等人口较为集中的地方已没有营业点。
二、我县当前涉农资金的发放方式及存在的困难
据财政部门统计，目前我县涉农资金有粮食直补、良种补贴、农机购置补贴、家电下乡补助、低保金、新农合、新农保、退耕还林补助、生态公益林补偿、农业综合保险、村干工资、退岗补贴、计划生育奖励补助等等，都是通过一卡通的方式委托农村信用社代理发放，同时，乡镇财政所有资金也都是通过农村信用社结算。这在一定程度上极大方便了农户的支取，减轻了乡镇工作人员的发放负担，同时也有效地保证了各项涉农资金的安全。但在涉农资金的发放上也还存在一些困难：一是没有农村信用营业点的地方群众办事不方便。例如塔泥乡，乡政府所在地离最近的红岩溪镇农村信用社22公里，往返车费10元，一个低保农户为领取55元的低保救助金必须步行20多里的山路后到乡政府再乘车去红岩溪镇，要花费许多时间、精力和财力。同时由于农民知识的局限性，拿错存折、忘记密码和丢失现金的情况时有发生，这样往返和折腾的艰辛，应该值得我们去帮助和关心。现在正在收取新农保保金，没有信用社的乡镇采取乡村干部走乡穿寨的方式上门收取，虽然政策已经宣传得很清楚，但直接收取群众现金总给群众一种乱收费之疑，没有农户自己主动到农村信用社存保金容易理解。二是年底集中发放资金，存在信用部门忙不赢、人民群众等不起的现象。例如目前兑现退耕还林款，红岩溪镇5000多户，塔泥乡1700多户都由红岩信用社支付，加之农村传统习俗，“现金为王、持币过冬”的思想根深蒂固，曾出现有农户等三天取现金的现象。三是我县农村地区非现金支付自动服务机具配备不到位，诸如ATM自动存取款机、自助终端、POS机等电子服务产品在农村严重缺失，在我县大部分乡镇很难寻觅到POS机的“芳踪”。这样就出现很多农民在柜台上取到现金后又马上存的方法来代替查询。
三、完善我县农村信用社网点建设的几点建议
农村信用社是为农民服务的金融机构，农村是信用社生存发展的天地，没有农村网点就没有信用社的根。同时，农村信用社也是广大农民最亲近的朋友和伙伴，从某种程度上讲，这种亲密度甚至超过了当地政府。所以完善我县农村信用社网点建设已成为繁荣我县农村经济，支持服务“三农”，甚至是是维护稳定工作的一件大事。
（一）信用主管部门一定要有厚积薄发放眼未来的战略眼光，立足乡村、服务“三农”。在乡乡有农村信用社的基础上还要根据地理位置，人口分布适当增加网点，最好恢复原来49个乡镇的网点，而不能仅仅以企业本身的局部利益来布局。
（二）加快我县农村信用社非现金支付的服务进程。一要借助“一卡通”的平台，拓展综合功能，提高农村金融服务范围和水平，例如农户小额贷款等。二要加快自动服务机具配备。三要尽早实现全国联网，方便外出务工人员的存取。四是加大宣传引导力度，培养农民和乡镇企业的非现金支付习惯。
（三）提升全县各网点的服务水平。一要树立支农工作新理念，大力推进我县社会主义新农村建设，要坚持为“三农”服务的经营取向，坚持市场化取向，坚持“双赢”取向；努力发现、培育、开创新的支农平台，尤其是对烤烟、养殖、返乡农民工创业的大力支持。二要加大信贷投入，为我县新农村建设提供强有力的金融支持。农村信用社要坚持信贷倾斜政策，帮助农民增加收入，要切实做好小额农贷工作，促进农民共同富裕；要延伸小额农贷对象，提高贷款额度，合理确定贷款期限。切不可将农村信用社办成关系银行，失信于民、失望于民的银行，这样对农村信用社在农村的发展将是致命的打击。三是加强服务窗口的建设，全面提高业务员自身素质，树立为民服务经营理念，对待农村人，尤其是对待知识缺乏的农村老年人一定要热情、细心和耐心。
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